Начисление и расчет процентов по кредиту в МФО и банке

Начисление и расчет процентов по кредиту в МФО и банке
Иллюстрация / Фото: из открытых источников
Под какие % выдают кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Расчет процентов по кредиту в банках и МФО. Проценты при просрочке.
Правильно рассчитать проценты по кредиту или микрозайму сегодня не составляет никакого труда. Мы рекомендуем вам делать самостоятельные расчеты перед подписанием соглашения с кредитором всегда.

Как посчитать проценты по займу от МФО?

Рассчитать проценты по займу от микрофинансовой компании значительно проще. Сделать это можно заблаговременно. На главной странице сайта всех МФО Украины вы увидите онлайн калькулятор. Выберите сумму и срок возврата микрокредита, и инструмент незамедлительно покажет вам величину переплаты.
МФО
Лицензированные МФО обязательно информируют заемщика о том, сколько денег ему нужно будет отдать за оплату кредита. Однако делать они это могут «неявно».

Рассмотрим пример: вы использовали онлайн калькулятор, и взяли 1 000 гривен на период 10 дней под 1,7% в сутки. Инструмент заранее показал вам всю сумму процентов — 170 гривен. Значит, в конце срока микрокредитования, при отсутствии иных условий, вам нужно вовремя внести на счет 1 170 гривен, и долг будет успешно погашен.

Но, возможно, компания взимает единоразовую оплату за оформление микрозайма, например, берет 50-100 гривен. Об этом она может сообщить вам только в кредитном договоре (электронное соглашение с МФО вы будете подписывать непременно). Говорить о том, что микрофинансовая организация нарушает ваши права, требуя дополнительные 50-100 гривен, вы не сможете. Причиной необходимости отдать их будет не ее обман, а ваша невнимательность.

Информация о необходимости оплаты комиссии за оформление микрокредита или, например, за его страхование, может быть указана только в кредитном договоре (обязательно, в противном случае она будет незаконной) и на сайте. Кредитный калькулятор вам эту сумму не продемонстрирует. Не прочитав соглашение с МФО, вы узнаете о ней только зайдя в Личный Кабинет, и посмотрев на полную сумму  погашению.

Под какой процент выдают кредиты банки Украины?

Обратившись за финансовой помощью в банк, чаще всего заемщик не знает, под какой процент организация согласится выдать кредит. В программах процентная ставка часто указывается «плавающая». Она может составлять, например, от 9% до 27% годовых и более. Поэтому торопиться с оформлением документов не стоит.

Банк определяет конкретную ставку процентов, учитывая кредитную историю, возраст, семейное положение, место работы, общий трудовой стаж и другие параметры кандидата на займ. Если вы не являетесь желанным заемщиком для любого кредитного учреждения, например, из-за отсутствия официального места трудоустройства или низкой зарплаты, ссуда будет одобрена вам под максимальный процент. К слову, ее сумма, скорее всего, окажется минимальной.  

Обвинять организацию в обмане, если в ее рекламе значилось, например, «кредиты от 10% годовых», а вам предлагается получить деньги в долг под 25-30% годовых, вы не сможете. Общей формулы расчета процентов по займу у банка не существует. К каждому клиенту здесь индивидуальный подход.

Расчет процентов по банковскому кредиту

Чаще всего заранее рассчитать проценты по займу от банка можно, посетив официальный сайт кредитной организации. Найти бесплатные онлайн калькуляторы расчета величины переплаты также можно на сторонних ресурсах.
Онлайн калькулятор для расчета процентов и платежей по кредиту
Однако еще раз укажем на то, что конкретную ставку процентов вы сможете узнать только после подачи и рассмотрения вашей заявки. А значит, калькулятор покажет вам примерные цифры, на которые вы можете ориентироваться.

Чтобы использовать инструмент в соответствующие строки нужно вводить:
  • Желаемую сумму кредита;
  • Процентную ставку;
  • Количество месяцев, на которое будет оформлен займ.

Величину переплаты процентов по банковскому кредиту можно снизить, закрывая долг досрочно частями. Следует понимать, что изначально «лишние» деньги идут на оплату процентов, и только потом, на погашение суммы «тела» ссуды.

При полном досрочном погашении банковского займа, оплачивать вы должны только проценты за дни фактического использования заемных средств. Точную сумму к внесению нужно уточнять по номеру Горячей Линии, не забывая, что деньги могут поступить на счет с небольшой задержкой (до трех-пяти дней).

После закрытия долга, звонить и узнавать о том, что задолженность действительно погашена целиком, следует обязательно. Еще лучше, посещать отделения банков и брать справку о закрытии кредита и прекращении обслуживания кредитного счета.

Как начисляются проценты при просрочке выплаты долга?

Если вы не можете выплатить банковский кредит или микрозайм в положенный срок, процентная ставка обязательно возрастет тем или иным образом:
  • В случае со ссудами банков повышенная ставка обычно начинает действовать со дня наступления просрочки. Но может быть и такое, что вся сумма кредита с процентами пересчитывается в сторону увеличения по максимальной ставке;
  • МФО предпочитают применять при наступлении просрочки пени, «тело» кредита и сумма уже начисленных процентов не изменяются. Может быть наложен штраф (размер штрафа может быть фиксированным или определяемым с учетом величины долга).
Если вы просрочили займ под 0 % для новых клиентов, начнет действовать базовая ставка процентов.
Штраф за каждый день просрочки

Пример: стандартная ставка в выбранной вами компании — 1,7% в сутки. Даже если для вас займ был изначально беспроцентным, предположим, вы взяли 1 000 гривен на 10 дней, с первого дня просрочки вам нужно будет заплатить уже 1 170 гривен + пени и/или штраф за одни сутки нарушения финансовой дисциплины.  

Санкции, применяемые банками и МФО при наступлении просрочки, должны быть четко указаны в договоре. Если в соглашении они не прописаны, «наказывать» вас по своему усмотрению кредитор не имеет законного права. Вы можете обратиться к регулятору с жалобой. Штрафы могут быть отменены, но платить проценты и «тело» кредита вам предстоит в любом случае.
Аватар nomid Дмитрий Вовчок / nomid
Главред ATinform

09.08.2021 в 20:10
5.0 из 5 // 1 проценты, кредит, МФО, банк
Комментариев нет. Будь первым!
Оставляя комментарий на нашем сайте, пожалуйста, помните о том, что содержание и тон Вашего сообщения могут задеть чувства реальных людей, непосредственно или косвенно имеющих отношение к данной новости. Проявляйте уважение и толерантность к своим собеседникам даже в том случае, если Вы не разделяете их мнение. Пользователи, которые систематически нарушают правила, а также размещают спам — будут заблокированы!
avatar